小(xiao)(xiao)方（化名）是(shi)深(shen)圳某高校的(de)學生，因沉迷網(wang)絡(luo)賭博，不僅花光了(le)(le)(le)(le)生活費(fei)還(huan)(huan)欠(qian)下了(le)(le)(le)(le)不少債務(wu)，同學小(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)(le)(le)(le)解到(dao)他的(de)情況后，極力推薦他到(dao)某個學校周邊的(de)校園(yuan)貸(dai)款(kuan)公司(si)借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方在填寫個人(ren)信(xin)息后，很快拿到(dao)了(le)(le)(le)(le)6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)因無(wu)法及時償(chang)還(huan)(huan)欠(qian)款(kuan)，在短短兩(liang)個月的(de)時間(jian)里，小(xiao)(xiao)方的(de)欠(qian)款(kuan)數目從最初的(de)6000元(yuan)累積到(dao)10余萬(wan)元(yuan)，翻了(le)(le)(le)(le)近20倍。面(mian)對催債電話，無(wu)力償(chang)還(huan)(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方只好(hao)躲起(qi)來(lai)，但(dan)因為借錢(qian)時填寫過個人(ren)信(xin)息，貸(dai)款(kuan)公司(si)很快找到(dao)小(xiao)(xiao)方的(de)父母(mu)，要求并威脅他們償(chang)還(huan)(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)(xiao)(xiao)方的(de)經(jing)歷(li)也發生(sheng)在其(qi)他大(da)學生(sheng)身上。另一名學生(sheng)小(xiao)(xiao)(xiao)圓（化名）想(xiang)購買(mai)一臺(tai)筆(bi)記本電腦(nao)，通過(guo)同學找(zhao)到(dao)貸款公司借(jie)錢，自2015年(nian)起，小(xiao)(xiao)(xiao)圓的(de)貸款從(cong)最(zui)初借(jie)的(de)1萬多逐(zhu)步(bu)累積到(dao)100多萬元，翻(fan)了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同類案件(jian)的(de)(de)整理(li)分析，該(gai)類案件(jian)一般呈現以下三(san)個(ge)特點(dian)：一是(shi)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)手(shou)續極簡，缺失對(dui)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)能(neng)力(li)(li)的(de)(de)考(kao)察(cha)程序。部(bu)分網貸(dai)(dai)公(gong)(gong)司只需(xu)提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)的(de)(de)照片和(he)(he)個(ge)人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完成(cheng)注冊，經線上審核后(hou)即(ji)可(ke)進(jin)行分期消費(fei)(fei)或(huo)提(ti)現使用。一些小(xiao)(xiao)的(de)(de)網貸(dai)(dai)公(gong)(gong)司通過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)，最多(duo)可(ke)以提(ti)現1萬元。二(er)是(shi)號稱“低息(xi)(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具(ju)有(you)(you)(you)極強的(de)(de)偽裝性和(he)(he)欺騙性。一些網貸(dai)(dai)平臺過分宣傳和(he)(he)夸大分期產品、現金(jin)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低門檻、零首付、零利(li)息(xi)(xi)(xi)、免擔保等信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)“引魚上鉤”，實質(zhi)上除了年息(xi)(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)(huan)(huan)會(hui)收(shou)取高額(e)中介費(fei)(fei)、服(fu)務費(fei)(fei)、違約金(jin)等。三(san)是(shi)存(cun)在(zai)違規違法暴力(li)(li)催收(shou)行為。不良網絡借(jie)(jie)貸(dai)(dai)平臺普遍存(cun)在(zai)違規違法暴力(li)(li)催收(shou)行為。根據調查，這些打(da)著校(xiao)園貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)員(yuan)還(huan)(huan)(huan)有(you)(you)(you)催款(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給所(suo)有(you)(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發通知逾期；單獨(du)(du)發短信(xin)(xin)；單獨(du)(du)打(da)電話；聯(lian)系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系(xi)警(jing)告(gao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)的(de)(de)大字(zi)報；最后(hou)一步，群(qun)發短信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)(you)親朋好友。他還(huan)(huan)(huan)自信(xin)(xin)地補充了一句：“ 一般到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會(hui)乖乖地還(huan)(huan)(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群體主要(yao)是在校大學生，該(gai)群體普(pu)遍(bian)缺乏金融、法律方面(mian)的(de)相關知識(shi)(shi)，防范意識(shi)(shi)差，有效(xiao)識(shi)(shi)別和抵御誘惑的(de)能(neng)力低，容易掉入不良網貸公司(si)的(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大(da)(da)(da)學生(sheng)身(shen)心(xin)健康，更有甚者危(wei)及生(sheng)命。作為沒有固定經濟來源(yuan)的(de)大(da)(da)(da)學生(sheng)在借款(kuan)到期后很(hen)難有能力按時償(chang)還，欠款(kuan)金額(e)如滾雪球(qiu)般越積越多。涉事大(da)(da)(da)學生(sheng)遭受放貸人的(de)騷擾和暴(bao)力催收，其父母甚至(zhi)也會牽涉其中，致使涉世不深的(de)大(da)(da)(da)學生(sheng)的(de)人身(shen)安(an)全和心(xin)理上留下巨大(da)(da)(da)的(de)傷害和陰影。心(xin)理承受能力差的(de)學生(sheng)甚至(zhi)采取(qu)極端方式以求解脫。

　　二是(shi)嚴重影(ying)響學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活，擾(rao)(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)正(zheng)(zheng)常秩序。陷入“校(xiao)園貸”陷阱的(de)(de)(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了能夠及時還錢(qian)，往往需(xu)要通過多做(zuo)兼職工(gong)作取得收(shou)入，勢必(bi)影(ying)響其正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活。有的(de)(de)(de)(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷擾(rao)(rao)和遭(zao)受(shou)暴力催(cui)收(shou)后，因為害怕被(bei)放貸人找(zhao)到(dao)(dao)而(er)不敢(gan)到(dao)(dao)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出(chu)現休(xiu)學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)情況。而(er)作為借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在(zai)借錢(qian)時被(bei)不良網絡(luo)借貸公司(si)掌握了聯系方(fang)式，同樣會遭(zao)到(dao)(dao)放貸人的(de)(de)(de)(de)(de)騷擾(rao)(rao)，從而(er)嚴重影(ying)響了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福，造成(cheng)(cheng)惡劣社會(hui)影響。大學生作為沒有(you)固定經濟來源的(de)消(xiao)費者，在借(jie)款到期后無法按(an)時償還，最終(zhong)高額債(zhai)務(wu)就(jiu)會(hui)轉(zhuan)嫁(jia)到學生的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔(dan)心對(dui)學生的(de)成(cheng)(cheng)長和(he)(he)前(qian)途帶(dai)來負面影響，被迫還債(zhai)，從(cong)而(er)造成(cheng)(cheng)家(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)關(guan)系緊張，嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福。同時，此類案件中種種暴(bao)力(li)逼債(zhai)的(de)方式(shi)，已經超出(chu)合法經營(ying)的(de)范圍而(er)有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾和(he)(he)危(wei)害(hai)正(zheng)常校園秩(zhi)序、金融(rong)秩(zhi)序和(he)(he)社會(hui)秩(zhi)序，社會(hui)危(wei)害(hai)極大，社會(hui)影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案件的檢(jian)察官介(jie)紹，“校園貸”案件的犯(fan)罪嫌疑人(ren)一般針對(dui)深戶、家(jia)庭條件相對(dui)優越(yue)、性格(ge)相對(dui)內向的在校大學生下手，尤(you)其是沉(chen)迷(mi)網(wang)絡賭博(bo)、奢侈消(xiao)費的學生。

　　犯罪(zui)嫌疑人先通過招收在(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)成為公司的(de)(de)代理，或與(yu)在(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)相互(hu)合(he)作，利用在(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)在(zai)校園內(nei)廣泛發(fa)布廣告并向其周圍的(de)(de)同學(xue)進行宣傳，使其他的(de)(de)在(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)基于信任到犯罪(zui)嫌疑人處進行借(jie)貸(dai)。導致法律意識(shi)、防(fang)范意識(shi)淡薄的(de)(de)在(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)除(chu)了成為“校園貸(dai)”的(de)(de)受害者，也可能成為“校園貸(dai)”的(de)(de)幫(bang)兇，甚至(zhi)走上犯罪(zui)的(de)(de)道(dao)路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于(yu)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引(yin)(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人認為跟(gen)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身(shen)存(cun)在的(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及(ji)(ji)金(jin)融管理部門的(de)(de)監管缺失有關(guan)。但大學生(sheng)的(de)(de)不良消費觀念、及(ji)(ji)時(shi)行樂(le)的(de)(de)享(xiang)樂(le)主義(yi)、淡薄的(de)(de)法律意識(shi)等才是(shi)導致自(zi)己債臺高筑的(de)(de)關(guan)鍵(jian)。因(yin)此(ci)，培(pei)養樹立正確的(de)(de)消費觀、金(jin)融觀和(he)法律觀，是(shi)目(mu)前高校(xiao)教(jiao)育引(yin)(yin)導學生(sheng)的(de)(de)工(gong)作目(mu)標和(he)重要工(gong)作內容(rong)，也是(shi)廣(guang)大青年(nian)學生(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保護(hu)能力的(de)(de)有力保障。

　　有什么樣的(de)消費(fei)(fei)觀就有什么樣的(de)消費(fei)(fei)行為(wei)。大(da)(da)學(xue)生(sheng)們(men)一方面要培養(yang)科學(xue)消費(fei)(fei)觀；另一方面自覺(jue)抵制攀比(bi)消費(fei)(fei)、盲目消費(fei)(fei)的(de)不良風(feng)氣，立(li)足實際，養(yang)成量入為(wei)出、適度(du)消費(fei)(fei)的(de)健康(kang)理念。消費(fei)(fei)觀擺正(zheng)(zheng)(zheng)了，就不容易(yi)陷(xian)入校(xiao)園貸(dai)的(de)陷(xian)阱；消費(fei)(fei)觀擺正(zheng)(zheng)(zheng)了，大(da)(da)學(xue)生(sheng)們(men)也就能共同努(nu)力營造(zao)適度(du)消費(fei)(fei)、理性(xing)消費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)(da)學(xue)生(sheng)還(huan)需具備一定的(de)理財頭腦，掌握基本(ben)的(de)金融(rong)知(zhi)識(shi)(shi)，不能養(yang)成貸(dai)款依賴性(xing)，要注重加強風(feng)險控(kong)制意識(shi)(shi)和法律意識(shi)(shi)。當學(xue)生(sheng)有正(zheng)(zheng)(zheng)常的(de)消費(fei)(fei)需求時(shi)，要做(zuo)到注意識(shi)(shi)別(bie)公司(si)的(de)合法性(xing)及合同的(de)合理性(xing)，懂得選(xuan)擇(ze)正(zheng)(zheng)(zheng)規(gui)貸(dai)款平(ping)臺，事先了解具體(ti)條款；在借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格(ge)遵守合同，按時(shi)還(huan)款，才(cai)能真正(zheng)(zheng)(zheng)避免上當受騙(pian)。