小方(fang)(fang)（化(hua)名(ming)(ming)）是(shi)深(shen)圳某高校(xiao)的(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)，因沉迷網絡(luo)賭博(bo)，不僅(jin)花光了(le)生(sheng)(sheng)活費還(huan)欠(qian)下了(le)不少債(zhai)務，同(tong)學(xue)(xue)小謝(xie)（化(hua)名(ming)(ming)）了(le)解到他(ta)的(de)情況后，極力推薦他(ta)到某個(ge)學(xue)(xue)校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)公司(si)借錢。小方(fang)(fang)在填寫個(ge)人信息后，很快(kuai)(kuai)拿到了(le)6000元錢。但因無(wu)法及時(shi)償還(huan)欠(qian)款(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)時(shi)間里，小方(fang)(fang)的(de)欠(qian)款(kuan)數目(mu)從(cong)最初的(de)6000元累積到10余萬元，翻(fan)了(le)近(jin)20倍。面(mian)對催債(zhai)電話，無(wu)力償還(huan)的(de)小方(fang)(fang)只好(hao)躲起來，但因為(wei)借錢時(shi)填寫過個(ge)人信息，貸(dai)款(kuan)公司(si)很快(kuai)(kuai)找(zhao)到小方(fang)(fang)的(de)父母，要求并威脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小方的經歷也(ye)發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身上。另一名學(xue)生(sheng)小圓（化(hua)名）想購買一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到貸款(kuan)公司借錢，自(zi)2015年起，小圓的貸款(kuan)從最初借的1萬(wan)多(duo)(duo)逐步累積(ji)到100多(duo)(duo)萬(wan)元(yuan)，翻了將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同(tong)類案件的(de)(de)整理分析，該(gai)類案件一(yi)(yi)般(ban)呈現以(yi)下三個特點：一(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)的(de)(de)考(kao)察程序。部(bu)(bu)分網(wang)(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司只需提(ti)(ti)(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身份(fen)證的(de)(de)照(zhao)片和(he)個人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)籍(ji)信(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成(cheng)注冊，經線上(shang)(shang)審核后即可(ke)進行(xing)(xing)分期消(xiao)費(fei)或提(ti)(ti)(ti)現使(shi)用。一(yi)(yi)些小的(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身份(fen)證等(deng)信(xin)息(xi)(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最(zui)多可(ke)以(yi)提(ti)(ti)(ti)現1萬元。二(er)是號稱“低(di)息(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)(you)極強的(de)(de)偽裝性(xing)和(he)欺騙性(xing)。一(yi)(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)平(ping)臺過(guo)分宣傳(chuan)和(he)夸大分期產品、現金小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零(ling)(ling)首付、零(ling)(ling)利息(xi)(xi)、免(mian)擔保等(deng)信(xin)息(xi)(xi)“引(yin)魚上(shang)(shang)鉤”，實(shi)質上(shang)(shang)除了年息(xi)(xi)高得驚人(ren)(ren)之外，還會收取高額中介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約金等(deng)。三是存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)(cui)收行(xing)(xing)為。不良網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)平(ping)臺普遍(bian)存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)(cui)收行(xing)(xing)為。根據調查，這些打著校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)員還有(you)(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)(bu)曲”。某“業內人(ren)(ren)士”說：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)通知逾(yu)期；單獨發(fa)短信(xin)；單獨打電(dian)話；聯系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母(mu)；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律(lv)師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報；最(zui)后一(yi)(yi)步(bu)，群(qun)發(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好(hao)友。他還自信(xin)地補充了一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會乖(guai)乖(guai)地還款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害(hai)者群體主(zhu)要是(shi)在校(xiao)大學生，該群體普遍缺(que)乏金融、法律方面的(de)相關知識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘(you)惑的(de)能(neng)力低，容易(yi)掉入不良(liang)網貸公司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)學生身心(xin)健康(kang)，更有甚者危及生命。作為沒(mei)有固(gu)定(ding)經濟來(lai)源的(de)大(da)學生在借款到期后很難有能(neng)力按時償還，欠款金(jin)額如滾雪(xue)球般越積越多。涉事大(da)學生遭受(shou)放貸人的(de)騷擾和暴力催(cui)收，其父母甚至(zhi)也會牽涉其中，致使涉世不深(shen)的(de)大(da)學生的(de)人身安全和心(xin)理上(shang)留下(xia)巨大(da)的(de)傷害和陰(yin)影。心(xin)理承受(shou)能(neng)力差的(de)學生甚至(zhi)采取極端方式(shi)以求(qiu)解(jie)脫。

　　二是嚴重影響學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)正(zheng)常(chang)學(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活，擾亂(luan)學(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)秩序。陷入(ru)(ru)“校園貸”陷阱的(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)為(wei)了(le)能(neng)夠及時(shi)還錢(qian)，往往需要通過多做兼職工作(zuo)取得收入(ru)(ru)，勢必影響其正(zheng)常(chang)的(de)學(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)在被騷擾和遭受暴力催收后(hou)，因為(wei)害(hai)怕(pa)被放貸人找到(dao)而不(bu)敢到(dao)學(xue)(xue)校，導致身心疲憊(bei)學(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至(zhi)出(chu)現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)情況。而作(zuo)為(wei)借款學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)、室友們(men)，可能(neng)在借錢(qian)時(shi)被不(bu)良網絡借貸公司掌(zhang)握了(le)聯系(xi)方式，同(tong)樣會遭到(dao)放貸人的(de)騷擾，從而嚴重影響了(le)學(xue)(xue)校的(de)正(zheng)常(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)破壞家(jia)(jia)庭幸(xing)福，造(zao)成惡(e)劣社(she)(she)會(hui)影(ying)響。大(da)學(xue)生作(zuo)為(wei)沒有固定(ding)經(jing)(jing)濟來源的(de)消費者，在借款到期后無(wu)法(fa)(fa)按時(shi)(shi)償還(huan)，最終高額(e)債務就會(hui)轉嫁到學(xue)生的(de)父(fu)母(mu)。許多父(fu)母(mu)擔心對學(xue)生的(de)成長和前途帶來負面(mian)影(ying)響，被迫還(huan)債，從而(er)造(zao)成家(jia)(jia)庭經(jing)(jing)濟困(kun)難(nan)，家(jia)(jia)庭關系緊張(zhang)，嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)破壞家(jia)(jia)庭幸(xing)福。同時(shi)(shi)，此類(lei)案件中種種暴力逼債的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合(he)法(fa)(fa)經(jing)(jing)營的(de)范(fan)圍而(er)有涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)(yan)重(zhong)(zhong)干擾和危害正(zheng)常校(xiao)園秩序、金融秩序和社(she)(she)會(hui)秩序，社(she)(she)會(hui)危害極大(da)，社(she)(she)會(hui)影(ying)響非常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此類案件(jian)的(de)檢察官介(jie)紹，“校園貸”案件(jian)的(de)犯罪嫌(xian)疑人一般(ban)針對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)對優越(yue)、性格相(xiang)對內向(xiang)的(de)在校大學生下手，尤其是沉(chen)迷網絡賭博、奢侈(chi)消費的(de)學生。

　　犯罪嫌疑人(ren)先(xian)通過招(zhao)收在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)成為公(gong)司的(de)(de)代理，或與在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)相互合作，利(li)用(yong)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)在(zai)校(xiao)園(yuan)(yuan)內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)同(tong)學進行宣(xuan)傳，使其他的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)基(ji)于信任到犯罪嫌疑人(ren)處進行借貸。導致(zhi)法(fa)律意(yi)識、防范意(yi)識淡(dan)薄(bo)的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)除了(le)成為“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸”的(de)(de)受害者(zhe)，也可能成為“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚(shen)至走上犯罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園貸(dai)”引發的(de)悲劇，不少人(ren)認為跟“校園貸(dai)”本身存(cun)在的(de)“濫貸(dai)”問題以及金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部門的(de)監(jian)管(guan)缺(que)失有關。但大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)不良消(xiao)費觀(guan)(guan)念(nian)、及時(shi)行樂(le)的(de)享樂(le)主義、淡薄(bo)的(de)法律意識等才是(shi)導致自己債臺(tai)高筑的(de)關鍵(jian)。因此，培養樹(shu)立正確(que)的(de)消(xiao)費觀(guan)(guan)、金(jin)融(rong)觀(guan)(guan)和法律觀(guan)(guan)，是(shi)目(mu)(mu)前高校教育(yu)引導學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)工作目(mu)(mu)標(biao)和重要工作內容，也是(shi)廣大(da)青年學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遠離“校園貸(dai)”傷害，提高自我修養和自我保(bao)護能力(li)的(de)有力(li)保(bao)障。

　　有什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)就(jiu)(jiu)有什么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)們(men)一方(fang)面(mian)要培養科學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)；另一方(fang)面(mian)自(zi)覺抵(di)制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良風氣，立足實際，養成量(liang)入為(wei)出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健(jian)康(kang)理(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正了(le)，就(jiu)(jiu)不(bu)容易(yi)陷入校園貸(dai)(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺正了(le)，大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)們(men)也就(jiu)(jiu)能共同努(nu)力營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)還(huan)需具備一定的(de)(de)理(li)財頭腦，掌握基本(ben)的(de)(de)金融知識(shi)，不(bu)能養成貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)依賴性，要注(zhu)(zhu)重加強風險控制(zhi)意(yi)(yi)識(shi)和法律意(yi)(yi)識(shi)。當學(xue)生(sheng)(sheng)有正常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求(qiu)時，要做到注(zhu)(zhu)意(yi)(yi)識(shi)別公司的(de)(de)合(he)法性及合(he)同的(de)(de)合(he)理(li)性，懂(dong)得選擇正規貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)平(ping)臺，事先了(le)解(jie)具體條款(kuan)(kuan)(kuan)；在借貸(dai)(dai)之后做到嚴格遵守合(he)同，按(an)時還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)，才(cai)能真正避免上當受騙。