小(xiao)方(fang)（化(hua)名(ming)）是(shi)深圳某(mou)高校的學(xue)生(sheng)，因沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)(le)(le)生(sheng)活費(fei)還欠(qian)(qian)下了(le)(le)(le)不少債務(wu)，同學(xue)小(xiao)謝（化(hua)名(ming)）了(le)(le)(le)解到他的情況后，極(ji)力推薦他到某(mou)個(ge)(ge)學(xue)校周邊的校園貸款公司借錢(qian)(qian)。小(xiao)方(fang)在(zai)填寫個(ge)(ge)人(ren)信息后，很快拿(na)到了(le)(le)(le)6000元錢(qian)(qian)。但(dan)因無法及時(shi)償還欠(qian)(qian)款，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)(ge)月(yue)的時(shi)間里(li)，小(xiao)方(fang)的欠(qian)(qian)款數目從最初(chu)的6000元累積到10余萬元，翻了(le)(le)(le)近20倍。面對催債電話，無力償還的小(xiao)方(fang)只(zhi)好躲(duo)起來(lai)，但(dan)因為借錢(qian)(qian)時(shi)填寫過個(ge)(ge)人(ren)信息，貸款公司很快找(zhao)到小(xiao)方(fang)的父母，要求并威脅他們償還欠(qian)(qian)款。

　　小方的(de)經(jing)歷也發(fa)生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另(ling)一(yi)名學生(sheng)小圓（化名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學找到貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年起，小圓的(de)貸(dai)款(kuan)從最初借(jie)的(de)1萬多(duo)(duo)逐步(bu)累積(ji)到100多(duo)(duo)萬元(yuan)，翻了(le)將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同(tong)類(lei)案件(jian)的整理分(fen)析，該類(lei)案件(jian)一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈(cheng)現以下三(san)(san)個特點：一(yi)(yi)(yi)是(shi)借(jie)貸(dai)(dai)手續極簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的考察(cha)程序。部(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)只需提(ti)供學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)的照片和個人(ren)學(xue)籍信息截(jie)圖，就能(neng)完成(cheng)注冊(ce)，經線(xian)上(shang)審核后即(ji)可(ke)(ke)進行分(fen)期消(xiao)費或(huo)提(ti)現使用。一(yi)(yi)(yi)些小的網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)通(tong)過學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)(zheng)等信息就可(ke)(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)(ke)以提(ti)現1萬元。二是(shi)號稱“低(di)息”、“無抵押”，具(ju)有(you)(you)極強的偽裝性(xing)(xing)和欺(qi)騙性(xing)(xing)。一(yi)(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)平臺(tai)(tai)過分(fen)宣(xuan)傳和夸大分(fen)期產品、現金小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的低(di)門檻、零首付、零利息、免擔保(bao)等信息“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息高得驚(jing)人(ren)之(zhi)外(wai)，還(huan)會(hui)收取(qu)高額(e)中介費、服務費、違(wei)約金等。三(san)(san)是(shi)存在違(wei)規違(wei)法(fa)暴(bao)力(li)催收行為(wei)。不(bu)良網絡借(jie)貸(dai)(dai)平臺(tai)(tai)普遍存在違(wei)規違(wei)法(fa)暴(bao)力(li)催收行為(wei)。根據調(diao)查，這些打(da)著校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)旗號的放貸(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)(you)催款(kuan)(kuan) “十(shi)部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給所(suo)有(you)(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期；單(dan)獨(du)發短信；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室(shi)友(you)；聯系學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系警告學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發送律師函；去(qu)學(xue)校(xiao)找學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)校(xiao)公(gong)共場(chang)合貼(tie)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的大字(zi)報；最后一(yi)(yi)(yi)步，群發短信給學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好友(you)。他還(huan)自信地補充了一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到(dao)第四步，學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就會(hui)乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群體主要(yao)是在校大(da)學生(sheng)，該(gai)群體普遍缺乏金融、法律方(fang)面(mian)的相關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別和(he)抵御(yu)誘惑(huo)的能(neng)力低，容易掉(diao)入不(bu)良網貸公司的陷阱。

　　一是(shi)嚴重危害大學(xue)(xue)生身(shen)心健(jian)康，更有甚(shen)(shen)者危及生命(ming)。作(zuo)為沒有固定(ding)經濟來源(yuan)的大學(xue)(xue)生在(zai)借款(kuan)到期后很難有能力(li)(li)按時償(chang)還，欠款(kuan)金額(e)如(ru)滾雪(xue)球般越積越多。涉(she)(she)事大學(xue)(xue)生遭(zao)受放貸人的騷擾和(he)暴(bao)力(li)(li)催收，其(qi)父(fu)母甚(shen)(shen)至(zhi)也(ye)會牽涉(she)(she)其(qi)中(zhong)，致使(shi)涉(she)(she)世不深的大學(xue)(xue)生的人身(shen)安全和(he)心理上留(liu)下巨大的傷害和(he)陰影。心理承受能力(li)(li)差的學(xue)(xue)生甚(shen)(shen)至(zhi)采取極端(duan)方式以求解脫(tuo)。

　　二是嚴重影(ying)響學(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正常(chang)秩(zhi)序。陷入“校園貸(dai)”陷阱的大學(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能夠(gou)及(ji)時還錢，往(wang)往(wang)需要(yao)通過多做(zuo)兼職工(gong)作取得收(shou)入，勢必影(ying)響其正常(chang)的學(xue)(xue)習生(sheng)活。有的同學(xue)(xue)在被(bei)騷(sao)擾(rao)和遭受暴力催收(shou)后，因為(wei)害(hai)怕被(bei)放貸(dai)人(ren)找(zhao)到而不敢到學(xue)(xue)校，導致身心(xin)疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至(zhi)出(chu)現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情況。而作為(wei)借款學(xue)(xue)生(sheng)的同學(xue)(xue)、室友們(men)，可(ke)能在借錢時被(bei)不良網絡借貸(dai)公司(si)掌握了聯(lian)系方(fang)式，同樣會遭到放貸(dai)人(ren)的騷(sao)擾(rao)，從(cong)而嚴重影(ying)響了學(xue)(xue)校的正常(chang)秩(zhi)序。

　　三(san)是嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)破壞(huai)(huai)家(jia)庭幸福(fu)，造成惡(e)劣社會(hui)(hui)影(ying)響。大學生作為(wei)沒有固(gu)定經濟來源(yuan)的(de)消(xiao)費者，在借(jie)款到期后(hou)無(wu)法按時償還，最終高(gao)額債(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁(jia)到學生的(de)父母。許多父母擔心對學生的(de)成長和(he)前途帶來負面影(ying)響，被(bei)迫還債(zhai)，從(cong)而造成家(jia)庭經濟困(kun)難，家(jia)庭關系緊張，嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)破壞(huai)(huai)家(jia)庭幸福(fu)。同時，此(ci)類案件(jian)中(zhong)種種暴力(li)逼債(zhai)的(de)方式(shi)，已經超出(chu)合(he)法經營的(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌(xian)，嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)干擾和(he)危(wei)害正常(chang)校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社會(hui)(hui)秩(zhi)序，社會(hui)(hui)危(wei)害極大，社會(hui)(hui)影(ying)響非常(chang)惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案件(jian)(jian)的(de)檢察官介(jie)紹，“校(xiao)園貸(dai)”案件(jian)(jian)的(de)犯罪(zui)嫌疑人一般針對深戶、家庭條件(jian)(jian)相對優越、性格相對內(nei)向的(de)在校(xiao)大學生下手，尤其是沉(chen)迷網絡(luo)賭(du)博、奢(she)侈消(xiao)費的(de)學生。

　　犯(fan)罪嫌(xian)疑(yi)人(ren)先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)(cheng)為公(gong)司的(de)(de)代理(li)，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作，利用(yong)在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛(fan)發(fa)布(bu)廣(guang)告(gao)并(bing)向其周圍的(de)(de)同學進(jin)行(xing)宣(xuan)傳，使(shi)其他的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任(ren)到犯(fan)罪嫌(xian)疑(yi)人(ren)處進(jin)行(xing)借貸。導致法律(lv)意識、防范意識淡薄的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受(shou)害(hai)者，也可能成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走(zou)上犯(fan)罪的(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸”引發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認為(wei)跟“校園貸”本身(shen)存(cun)在的(de)(de)(de)“濫貸”問題以及(ji)金(jin)融(rong)管理(li)部門的(de)(de)(de)監(jian)管缺(que)失有關。但大學生(sheng)的(de)(de)(de)不良消費(fei)觀念、及(ji)時(shi)行樂(le)的(de)(de)(de)享樂(le)主義、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意識等才是導致(zhi)自己債臺(tai)高筑(zhu)的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立正(zheng)確(que)的(de)(de)(de)消費(fei)觀、金(jin)融(rong)觀和法(fa)律觀，是目(mu)前高校教育引導學生(sheng)的(de)(de)(de)工(gong)作目(mu)標(biao)和重要工(gong)作內(nei)容，也是廣大青(qing)年學生(sheng)遠離“校園貸”傷害，提高自我(wo)修養和自我(wo)保護(hu)能力(li)的(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有什么(me)樣的(de)消(xiao)費(fei)觀就有什么(me)樣的(de)消(xiao)費(fei)行為(wei)。大學生(sheng)(sheng)(sheng)們一方(fang)面要培(pei)養(yang)科學消(xiao)費(fei)觀；另一方(fang)面自(zi)覺抵制攀比消(xiao)費(fei)、盲目(mu)消(xiao)費(fei)的(de)不(bu)(bu)良風(feng)氣，立足實際，養(yang)成量入(ru)為(wei)出(chu)、適度消(xiao)費(fei)的(de)健(jian)康(kang)理(li)念。消(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，就不(bu)(bu)容易陷入(ru)校園貸(dai)(dai)的(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，大學生(sheng)(sheng)(sheng)們也(ye)就能共同努力(li)營造適度消(xiao)費(fei)、理(li)性(xing)(xing)消(xiao)費(fei)的(de)社(she)會氛圍。大學生(sheng)(sheng)(sheng)還(huan)需具(ju)(ju)備一定的(de)理(li)財(cai)頭腦，掌握基本的(de)金(jin)融知識，不(bu)(bu)能養(yang)成貸(dai)(dai)款依賴(lai)性(xing)(xing)，要注重加強風(feng)險控制意識和法律意識。當學生(sheng)(sheng)(sheng)有正(zheng)常的(de)消(xiao)費(fei)需求(qiu)時(shi)，要做(zuo)到(dao)注意識別(bie)公司(si)的(de)合法性(xing)(xing)及合同的(de)合理(li)性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)(dai)款平臺，事先(xian)了(le)(le)解(jie)具(ju)(ju)體條款；在借(jie)貸(dai)(dai)之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守(shou)合同，按時(shi)還(huan)款，才能真(zhen)正(zheng)避免上當受騙。