小方(fang)(fang)（化名）是深圳某高校的學(xue)生，因沉(chen)迷(mi)網絡賭博，不僅花光(guang)了(le)生活費還(huan)欠下(xia)了(le)不少債(zhai)務，同學(xue)小謝（化名）了(le)解到(dao)他(ta)的情況(kuang)后，極力(li)推薦他(ta)到(dao)某個(ge)學(xue)校周邊的校園(yuan)貸款公司借錢(qian)。小方(fang)(fang)在(zai)填寫(xie)個(ge)人信息后，很(hen)快拿到(dao)了(le)6000元錢(qian)。但因無法及(ji)時償還(huan)欠款，在(zai)短短兩個(ge)月的時間里，小方(fang)(fang)的欠款數目從最初的6000元累積到(dao)10余(yu)萬(wan)元，翻(fan)了(le)近20倍(bei)。面對催(cui)債(zhai)電話，無力(li)償還(huan)的小方(fang)(fang)只好躲起來，但因為借錢(qian)時填寫(xie)過個(ge)人信息，貸款公司很(hen)快找到(dao)小方(fang)(fang)的父母，要求并威脅他(ta)們償還(huan)欠款。

　　小方的(de)(de)經歷(li)也發(fa)生在(zai)其他(ta)大(da)學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小圓（化名）想(xiang)購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到貸款(kuan)公司借錢(qian)，自2015年起，小圓的(de)(de)貸款(kuan)從(cong)最初借的(de)(de)1萬多(duo)逐(zhu)步累積到100多(duo)萬元，翻(fan)了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類案(an)件的整理分(fen)(fen)析，該類案(an)件一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)以下三個(ge)特點：一(yi)(yi)(yi)是借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)還(huan)款(kuan)能力(li)(li)的考察(cha)程序。部分(fen)(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司只(zhi)需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身(shen)份證的照片和個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)籍(ji)信息(xi)(xi)(xi)(xi)截圖(tu)，就(jiu)能完成注冊(ce)，經線上(shang)審核后即(ji)可進行分(fen)(fen)期(qi)消費或提(ti)現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些小的網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司通過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身(shen)份證等信息(xi)(xi)(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最多可以提(ti)現(xian)1萬元(yuan)。二是號稱(cheng)“低息(xi)(xi)(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具有極(ji)強的偽(wei)裝性和欺騙(pian)性。一(yi)(yi)(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期(qi)產品、現(xian)金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的低門(men)檻、零首付、零利息(xi)(xi)(xi)(xi)、免擔保(bao)等信息(xi)(xi)(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除(chu)了(le)年息(xi)(xi)(xi)(xi)高得驚(jing)人(ren)(ren)之外，還(huan)會(hui)收取高額中(zhong)介費、服務費、違約金等。三是存在違規(gui)違法暴(bao)(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收行為(wei)。不良(liang)網(wang)(wang)絡借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍(bian)存在違規(gui)違法暴(bao)(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收行為(wei)。根據調查(cha)，這些打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還(huan)有催(cui)(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)(ren)士(shi)”說(shuo)：給所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)(fa)通知(zhi)逾期(qi)；單獨發(fa)(fa)短(duan)信；單獨打電話；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母；再聯(lian)系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)(fa)送律師函；去(qu)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步，群(qun)發(fa)(fa)短(duan)信給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有親朋好(hao)友。他還(huan)自信地補充了(le)一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會(hui)乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案(an)件(jian)的受(shou)害者群體(ti)主(zhu)要(yao)是(shi)在校大學生，該群體(ti)普(pu)遍(bian)缺(que)乏金融、法(fa)律方面的相關(guan)知識(shi)(shi)，防(fang)范意識(shi)(shi)差，有效識(shi)(shi)別和(he)抵(di)御誘惑的能力低，容易掉入(ru)不(bu)良(liang)網貸公司(si)的陷阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)(hai)大學生(sheng)(sheng)身(shen)心健康，更有(you)甚者(zhe)危及生(sheng)(sheng)命。作為沒有(you)固定經濟來源的(de)大學生(sheng)(sheng)在借款到(dao)期后很難(nan)有(you)能(neng)力(li)(li)按時償還，欠款金額(e)如滾雪球般越積越多。涉事大學生(sheng)(sheng)遭受放(fang)貸人的(de)騷擾和(he)(he)暴力(li)(li)催收，其父母甚至也(ye)會牽涉其中，致使涉世不深的(de)大學生(sheng)(sheng)的(de)人身(shen)安全和(he)(he)心理上留下(xia)巨大的(de)傷害(hai)(hai)和(he)(he)陰影。心理承受能(neng)力(li)(li)差的(de)學生(sheng)(sheng)甚至采(cai)取極端方(fang)式以(yi)求解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)重影響學(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常秩(zhi)序。陷(xian)入(ru)“校園貸”陷(xian)阱的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)為了(le)能夠及時還錢，往往需要通過(guo)多做兼(jian)職工作(zuo)取得收入(ru)，勢必影響其正(zheng)(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)(huo)。有的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)在被騷擾(rao)和遭受暴力催(cui)收后，因為害怕被放貸人找到而(er)不(bu)敢(gan)到學(xue)(xue)校，導致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作(zuo)為借(jie)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在借(jie)錢時被不(bu)良網(wang)絡借(jie)貸公(gong)司掌握(wo)了(le)聯系(xi)方式(shi)，同(tong)(tong)樣會遭到放貸人的(de)(de)騷擾(rao)，從而(er)嚴(yan)重影響了(le)學(xue)(xue)校的(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩(zhi)序。

　　三是嚴(yan)重破壞家(jia)庭(ting)幸福，造成(cheng)(cheng)惡劣社會(hui)影響(xiang)。大學(xue)生(sheng)作(zuo)為沒有固定經(jing)(jing)濟(ji)(ji)來源的消費者(zhe)，在(zai)借款到期后無法(fa)按時償還(huan)，最終高額債(zhai)務就(jiu)會(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)的父母。許多父母擔心對學(xue)生(sheng)的成(cheng)(cheng)長和(he)前途(tu)帶來負面影響(xiang)，被(bei)迫還(huan)債(zhai)，從(cong)而(er)造成(cheng)(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)困難，家(jia)庭(ting)關(guan)系(xi)緊張，嚴(yan)重破壞家(jia)庭(ting)幸福。同(tong)時，此(ci)類案件中種種暴(bao)力逼(bi)債(zhai)的方式(shi)，已(yi)經(jing)(jing)超出合(he)法(fa)經(jing)(jing)營的范(fan)圍而(er)有涉黑犯罪(zui)之嫌(xian)，嚴(yan)重干擾和(he)危害(hai)(hai)正常校園秩(zhi)序(xu)、金(jin)融秩(zhi)序(xu)和(he)社會(hui)秩(zhi)序(xu)，社會(hui)危害(hai)(hai)極大，社會(hui)影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此(ci)類案件(jian)的(de)檢察官(guan)介紹，“校園貸”案件(jian)的(de)犯(fan)罪嫌疑人(ren)一般針對(dui)(dui)(dui)深戶、家庭(ting)條(tiao)件(jian)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)優越、性格相(xiang)對(dui)(dui)(dui)內(nei)向的(de)在校大學(xue)生下手，尤(you)其是沉迷網絡賭博、奢(she)侈消費的(de)學(xue)生。

　　犯(fan)(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人先通(tong)過招收(shou)在校生成(cheng)為(wei)公司的(de)代理，或與在校生相(xiang)互(hu)合作，利用在校生在校園內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向(xiang)其周圍的(de)同學(xue)進(jin)行宣傳，使其他的(de)在校生基于信任到犯(fan)(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人處進(jin)行借貸。導致法律意識(shi)、防(fang)范意識(shi)淡薄的(de)在校生除(chu)了成(cheng)為(wei)“校園貸”的(de)受害者(zhe)，也可(ke)能成(cheng)為(wei)“校園貸”的(de)幫兇，甚至走上犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸”引發的(de)(de)(de)悲(bei)劇，不(bu)(bu)少人認為跟“校(xiao)園(yuan)貸”本(ben)身存(cun)在的(de)(de)(de)“濫(lan)貸”問題以及金融管(guan)理部門的(de)(de)(de)監管(guan)缺失有(you)關。但(dan)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)不(bu)(bu)良(liang)消費觀(guan)(guan)念、及時(shi)行樂(le)的(de)(de)(de)享(xiang)樂(le)主義、淡薄的(de)(de)(de)法律(lv)(lv)意識等才(cai)是(shi)(shi)導致自(zi)(zi)己債臺(tai)高筑的(de)(de)(de)關鍵(jian)。因此，培養樹立正(zheng)確的(de)(de)(de)消費觀(guan)(guan)、金融觀(guan)(guan)和(he)(he)法律(lv)(lv)觀(guan)(guan)，是(shi)(shi)目前高校(xiao)教育引導學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)目標和(he)(he)重要工作(zuo)(zuo)內容(rong)，也(ye)是(shi)(shi)廣(guang)大(da)青年學(xue)生(sheng)(sheng)遠離(li)“校(xiao)園(yuan)貸”傷(shang)害(hai)，提(ti)高自(zi)(zi)我修(xiu)養和(he)(he)自(zi)(zi)我保(bao)護(hu)能力(li)的(de)(de)(de)有(you)力(li)保(bao)障。

　　有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學生們一(yi)方(fang)面要(yao)培養科學消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一(yi)方(fang)面自(zi)覺抵(di)制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良風氣，立足實(shi)際，養成(cheng)量入為出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)，就不(bu)容易陷入校園貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)，大(da)學生們也(ye)就能(neng)共(gong)同(tong)努力營(ying)造適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍。大(da)學生還需(xu)具備(bei)一(yi)定的(de)(de)理(li)財頭腦，掌握基本(ben)的(de)(de)金融(rong)知識，不(bu)能(neng)養成(cheng)貸款依賴(lai)性，要(yao)注(zhu)重(zhong)加(jia)強風險控制意(yi)識和法律意(yi)識。當(dang)學生有正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到(dao)注(zhu)意(yi)識別公(gong)司的(de)(de)合法性及(ji)合同(tong)的(de)(de)合理(li)性，懂得選擇正(zheng)規貸款平臺，事先了(le)解具體條(tiao)款；在(zai)借貸之后做到(dao)嚴格遵守(shou)合同(tong)，按(an)時還款，才能(neng)真正(zheng)避免(mian)上(shang)當(dang)受騙。